総量規制について論じる

総量規制が借り入れの合計額を規制するということですが、それ以前は債務者本人が自分の借り入れが全部でいくらかというのを把握していました。何か所か複数の業者から借りている場合でも自分でやりくりをしていました。そういったことに業者や国が口を出すということはなかったわけです。確かにいくら借りようがそれは個人の自由なのかもしれません。貸し付けする側から言うといくら貸そうが自由ということになりますね。業者側からしてみれば、多少審査を甘くしても貸してやればそれだけたくさん稼げますので、その人の返済能力はあまり気にせずにどんどん貸して、回収しようとなるわけです。これまでは金利の制限もあいまいだったため、そのグレーゾーンを利用して、業者の都合のいいように金利を設定することができました。ほとんどの消費者金融が現在決められている20％よりもだいぶ高い金利で貸し付け、それを回収するために乱暴な取り立てを行うこともよくありました。それによって闇金といった悪質な業者の横行や多重債務者の問題が深刻化するという事態になり、とうとう国の方で規制をかけて貸金業を適正化・健全化しようと動き出したのです。
この総量規制は、要するにむやみに借金をして返済不能に陥らないように、前もって法を整備して利用者を保護しているということになります。これによって債務者問題が返済のためにまた余所から借りて借金が増えていく、という悪循環に歯止めがかかるという効果がありました。とは言えこの不況の中、お金の問題がなくなるということはないでしょうから、いくらでもお金が必要という人にとってはいらぬお節介かもしれませんね。それでも法改正が施行され、総量規制されるということになりました。業者の方でも利用者の借り入れ額を確認し、場合によって限度額の見直しや契約のお断りをすることがあるようです。